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防范风险时刻不松懈

2015年11月13日 14:35:28  来源:河北金融网
    风险防范是我们每时每刻都在谈论的话题,作为柜员与我们息息相关的就是柜面业务的操作风险。柜面业务的操作风险对于银行稳定运营具有重大的意义。
   
  关于操作风险的定义,《巴塞尔新资本协议》中将操作风险定义为:由于人员、内部程序及系统的不完善或外部事件影响而导致的风险。国际清算银行对操作风险的定义:操作风险是信息系统不完善或内部失控造成损失的风险,它与人员、系统上的失败以及程序和控制不当密切相关。银行柜面操作风险的表现形式:

  一是因操作人员在工作中操作失误而引发的造作风险。操作失误主要是指柜员在业务操作过程中因对业务部熟悉、基本功及业务知识不过关、工作失误及偶然的误操作等原因形成失误,这种原因在工作中较为常见,表现为录入错误、操作错误、遗漏关键操作步骤等情况这类的风险事件通常有更正的措施,且因没有主观隐蔽性,通常较容易被事中监督和事后监督发现能及时的得意纠正和控制,使风险事件得以制止,损失能够降到最小化。

  二是因操作人员主观违规引发的操作风险。主观违规是指操作人员在熟知操作流程及相关制度的情况下,因内外部各种因素,不按规章流程操作,致使风险发生。

  三是因欺诈引发的操作风险。欺诈可分为内部欺诈、外部欺诈、内外勾结等情况,因欺诈引发的操作风险常常会导致较为恶劣的金融案件,无论是工作人员主观作案,还是工作人员在工作之余接触犯罪分子,在威逼或利诱的情形下内外勾结作案,亦或是犯罪分子熟知银行业务和操作程序,利用银行风险漏洞,或利用风险防范意识和经验不足的新员工作案,都会给银行、客户带来巨大损失,严重影响银行、客户的资金安全及银行声誉。

  商业银行柜面操作风险产生的原因:人员管理失效,造成风险隐患。人员配备不足,工作压力较大,岗位制约失效。

  第一,有些商业银行因节省人力成本考虑,往往以最低配置来配备人员,较繁忙的网点柜员工作压力较大,长时间疲劳操作,就容易因疏忽、主观省略、误操作等引起风险事件。

  第二,人员配备不足难以形成有效地岗位制约,部分网点存在混岗兼职现象,存在较大的风险隐患;员工培训体系不完善,培训不到位。一是对新柜员培训周期较短,常常以老柜员带新柜员的方式代替系统培训,把老柜员的习惯性做法当作制度来执行,更无法准确地判断业务的风险点,存在风险防范盲区。二是对新业务培训不及时,柜员难以立刻适应新业务,存在信息不对称的情况;

  第三,人员轮岗频率不合理,容易引发操作风险。一是轮岗流于形式,以带班检查、强制休假或内部调剂等方式代替轮岗,未能发挥轮岗防范风险的实际意义,二是轮岗过于频繁,员工频繁适应新的工作环境、客户和业务特点,这样不利于管理上的稳定和业务上的发展。 人员激励措施不足。对柜员重惩罚、轻奖励,柜员长期精神压力较大,工作积极性不高,并且容易引起逆反心理,影响工作情绪和工作效率,低级错误屡犯屡错,屡错屡犯,形成恶性循环
  
  商业银行柜面操作风险的防范措施:

  加强人员管理,树立“内控优先,审慎经营”的经营管理导向。根据业务需要合理配置人力资源,形成有效的岗位制约,通过提高系统智能化水平等手段减轻前台工作压力;制定合理的轮岗频率,使轮岗既能发挥风险防范的作用,又能够不影响业务发展;增强柜员绩效考核中的激励措施,提高柜员工作的积极性;减少柜面营销任务,使柜员把精力放在认真钻研业务,减少柜面操作风险发生的概率。

  完善培训体系,加强员工培训。加强对新业务知识、新流程和制度的培训学习,使柜员能够在接受新业务之前对相关业务流程和制度了然于心,对业务的重要操作环节和关键风险点非常熟悉。加强风险警示及职业道德培训,通过大量实际案例分析,加强柜员对风险的认识,提高对风险的识别和判断能力;开展警示教育,使柜员认识到合规操作的重要性,形成不能违规、不敢违规、不想违规、不必违规的自我约束机制。

【作者:杨晓娟】  
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